Medicare y el seguro del empleador
¿Puedo tener un seguro de salud del empleador y Medicare?
¿Cumplirá 65 años o ya tiene Medicare pero sigue trabajando o está pensando en volver al trabajo? Es posible que se esté preguntando cómo encaja Medicare con el seguro de salud que obtiene a través de su trabajo o el trabajo de su cónyuge.
La buena noticia es que normalmente puede tener las dos cosas. Depende de su situación laboral, del tamaño de su empleador y del tipo de plan de Medicare que elija.
Le explicamos cómo Medicare y el seguro funcionan juntos.
- Por lo general, puede tener cobertura de Medicare y del empleador.
- Cuál paga primero depende del tamaño de su empleador (o del de su cónyuge).
- No cancele la cobertura sin comparar sus costos y beneficios.
- Tenga cuidado con retrasar o abandonar la Parte B: el momento en que lo haga es importante.
- En caso de duda, hable con su Departamento de Recursos Humanos (RR. HH.), llame al 1-800-MEDICARE (1-800-633-4227) (TTY: 1-877-486-2048) a toda hora, todos los días, o visite Medicare.gov.
¿Hay casos en los que debería dejar mi plan de salud del empleador una vez que reciba Medicare?
No necesariamente. El plan de su empleador podría cubrir cosas que Medicare no cubre, y Medicare podría ayudar a pagar lo que el plan de su empleador no cubre. Los dos planes son “coordinados”, lo que significa que uno paga primero y el otro paga después.
Antes de decidir cancelar, debería comparar los costos, la cobertura y las redes de proveedores. Además, consulte con su oficina de RR. HH.; algunos empleadores de hecho exigen que tenga Medicare una vez que sea elegible.
¿Quién paga primero, Medicare o el plan de salud de mi empleador?
Piénselo así: el plan “primario” paga primero la factura, luego el plan “secundario” ayuda a cubrir lo que queda.
- Empleadores con 20 trabajadores o más: Su plan basado en el trabajo generalmente paga primero y Medicare está allí como respaldo.
- Empleadores con menos de 20 trabajadores: Medicare suele pagar primero, y el plan de su trabajo ayuda a cubrir el resto.
- ¿Obtiene su cobertura a través del trabajo de su cónyuge? Se aplican las mismas reglas según el tamaño de ese empleador.
- Existen excepciones en cuanto a la indemnización por accidentes de trabajo, el seguro automotor independiente de culpabilidad, la responsabilidad y la enfermedad renal terminal (ERT).
Informe a todos sus proveedores si tiene tanto Medicare como otra cobertura, de manera que las reclamaciones se presenten en el orden correcto y usted evita posibles demoras en la facturación.
¿Qué sucede si vuelvo al trabajo después de empezar a tener Medicare?
Si ya está jubilado y decide volver al trabajo y obtener cobertura a través del empleador nuevamente, su seguro de salud basado en el trabajo podría tomar la delantera. Algunas personas consideran abandonar la Parte B de Medicare en esta situación para ahorrar dinero, pero tenga cuidado: dejar la Parte B en el momento equivocado puede dar lugar a sanciones o brechas de cobertura más adelante. Consulte siempre con Medicare, la Administración del Seguro Social y su administrador de beneficios antes de cancelar.
¿Qué sucede si tengo Medicare Advantage y el seguro de salud de mi cónyuge?
Es posible tener los dos, pero puede ser complicado. Los planes de Medicare Advantage (MA) generalmente tienen sus propias reglas y redes de proveedores. Algunos planes para empleadores se coordinan con los planes de MA, pero no todos lo hacen.
Consideraciones principales:
- Muchos planes de MA requieren que utilice la red del plan. Si el plan del empleador es el primario, confirme con el plan de MA y el empleador cómo se procesarán las reclamaciones.
- Algunos planes para empleadores no pagan como secundarios a un plan de MA de la misma manera que lo harían con Medicare Original. Revise los documentos de los dos planes y consulte a los administradores de beneficios.
La medida más segura es llamar a la oficina de RR. HH. de su cónyuge y a su plan de MA para que sepa exactamente cómo se gestionarán las reclamaciones.
¿Necesito la Parte B de Medicare si sigo trabajando a tiempo completo?
No siempre. Si está trabajando activamente y la cobertura de su empleador se considera “acreditable”, lo que significa que es igual de buena o mejor que Medicare, puede retrasar la Parte B sin penalización. Obtenga una prueba por escrito de que la cobertura era “acreditable” o que se contó como adecuada. Esa documentación será importante cuando se inscriba más tarde.
Una vez que deje ese trabajo o pierda esa cobertura, tendrá 8 meses para inscribirse en la Parte B sin cargo por mora. Simplemente asegúrese de conservar una prueba de la cobertura de su empleador para cuando se inscriba.
Trabajar con Medicare y su plan de salud: Una lista de verificación rápida antes de decidir
- Pregunte a RR. HH./Beneficios si el plan de su empleador será el primario si se inscribe en Medicare.
- Compare los costos totales (primas + gastos de bolsillo) y las redes para la cobertura del empleador con Medicare/Medicare Advantage.
- Si demora la Parte B, obtenga una prueba escrita de que usted tenía cobertura del empleador en función de su empleo actual. Guárdela.
- Llame al 1-800-MEDICARE o visite Medicare.gov para obtener asesoramiento oficial sobre la coordinación de beneficios.
¿Qué sucede si califico para un D-SNP y también tengo un seguro de salud del empleador?
La mayoría de las personas que reúnen los requisitos para un plan de necesidades especiales con doble elegibilidad (Dual Eligible Special Needs Plan, D-SNP) tienen tanto Medicare como Medicaid. No es muy común, pero puede tener un D-SNP y estar cubierto por un plan para empleadores (el suyo o el de su cónyuge).
Funciona así:
- El plan de salud del empleador generalmente paga primero.
- Medicare (a través de su D-SNP) paga en segundo lugar.
- Medicaid paga último y puede cubrir lo que quede, como copagos o deducibles.
Informe siempre al plan de su empleador, a Medicare y a Medicaid que usted tiene varios tipos de cobertura para que sus facturas se paguen en el orden correcto.
Un plan de necesidades especiales con doble elegibilidad (dual eligible special needs plan, D-SNP) de Sentara Medicare ofrece beneficios adicionales diseñados para simplificar un poco la vida. Estos incluyen coordinación de atención personalizada para ayudar a administrar citas y medicamentos, así como transporte para llevarle hacia y desde las visitas médicas.
Para obtener más información sobre un plan Sentara Medicare D-SNP, llame a un asesor de planes autorizado al 1-877-550-3285 (TTY: 711) o visite sentaramedicare.com/DSNP
Del 1 de octubre al 31 de marzo | Todos los días | De 8:00 a. m. a 8:00 p. m. o
Del 1 de abril al 30 de septiembre | De lunes a viernes | De 8:00 a. m. a 6:00 p. m.
Vale la pena echar un vistazo
¿Necesita un agente de Medicare? Fuentes: medicare.gov, cms.gov, ssa.gov Y0174_1025_SHPME_310025_M